建工意外险和雇主责任险的主要区别是什么？

针对建筑相关行业，建工意外险和雇主责任险的主要区别是什么？

1.保障对象‌不同：

   ‌建工意外险‌：保障员工个人，赔付直接支付给员工或其受益人‌。

   ‌雇主责任险‌：保障雇主对员工的法定赔偿责任，赔付给雇主用于履行赔偿义务。

‌2. 责任范围‌不同：

   ‌建工意外险‌：

       覆盖施工期间及指定生活区域的意外伤害（如身故、残疾、医疗费用）。

       ‌不保‌雇主对员工的法定赔偿责任‌。

   ‌雇主责任险‌：

       涵盖工伤医疗费、误工费、伤残/死亡赔偿金等雇主法定责任。

       扩展保障上下班事故、工作期间猝死等工伤情形‌。

‌3. 赔偿处理‌不同：

   ‌建工意外险‌：

       按人身标准赔付，理赔金额直接支付给员工‌。

   ‌雇主责任险‌：

        按工伤标准赔付，理赔金额根据雇主对员工的实际损失，支付给雇主‌。

‌4. 保险性质‌不同：

   ‌建工意外险‌：属于人身保险，侧重员工个人风险转移‌。

   ‌雇主责任险‌：属于责任保险，侧重企业法律风险转移‌。

‌5. 适用场景‌不同：

   ‌建工意外险‌：

       适合需灵活保障（非实名、覆盖非工作时间意外）的企业‌。

   ‌雇主责任险‌：

       适合需覆盖工伤全场景（含法定责任、诉讼费用）的企业‌。

‌总结‌如下：

   ‌建工意外险‌强化‌员工个体保障‌，适用补充工伤保险或临时用工场景‌；

   ‌雇主责任险‌聚焦‌企业责任风险转移‌，降低用工法律纠纷风险‌。

选择建议‌：

   需灵活投保及员工福利 → ‌建工意外险‌；

   需转移企业的法定责任及复杂用工风险 → ‌雇主责任险。

‌6.案例说明：

  某建筑公司为工地员工购买了‌建工意外险‌（保额20万元）。员工张三在施工中不慎跌落，导致骨折住院，医疗费5万元，经鉴定为‌十级伤残‌。建工意外险根据合同赔付张三‌医疗费5万元+伤残金3万元‌（合计8万元）。

‌   后续争议‌：张三要求公司额外支付‌停工留薪期工资2万元‌及‌一次性伤残就业补助金1万元‌，公司认为“已购保险”无需再赔。

‌法律解析‌：

1.‌建工意外险的性质‌： 属于‌人身保险‌，赔付直接给员工，用于弥补个人损失，但‌不转移雇主的法定赔偿责任‌‌。 员工获保险赔付后，仍有权要求雇主承担《工伤保险条例》规定的工伤待遇‌。

2.‌雇主的法定责任‌： 根据《工伤保险条例》第二条，用人单位必须参加工伤保险，否则需自行承担工伤赔偿‌。 即使投保建工意外险，雇主仍需支付： ‌停工留薪期工资‌（原工资福利待遇不变）； ‌一次性伤残就业补助金‌（员工离职时支付）； 其他法定费用（如护理费、交通补助等）‌。

‌处理结果‌：

法院判决：

公司需向张三支付建工意外险赔付的8万元上述法定赔偿‌。

《中华人民共和国社会保险法》第三十六条：工伤保险待遇由用人单位或社保基金支付，商业保险赔付不影响法定责任‌。

《工伤保险条例》第六十二条：未缴工伤保险的用人单位需全额承担工伤赔偿‌。

‌核心结论‌

雇主法定赔偿义务不因建工意外险赔付而减少，需依法履行‌赔偿责任。

每个险种都有它的特点，没有好或坏之分，只有是否适合您，如果您对于这方面需要专业化的咨询，可以联系您身边专业的预安企护顾问哦。🤞