保险法解读：如实告知与拒赔风险——《保险法》第十六条解析

《中华人民共和保险法》--第十六条简译版

👉条款：订立保险合同，保险人若就保险标的或被保险人相关情况询问，投保人务必如实告知。要是投保人故意或因重大过失没履行该义务，且这一情况足以影响保险人决定是否承保、是否提高费率，保险人有权解除合同。若投保人故意不告知，对于合同解除前发生的保险事故，保险人不承担赔偿或给付保险金责任，保险费也不退还；因重大过失未告知，且对保险事故发生有严重影响的，保险人同样不担责，但要退还保险费。

👉解读：签保险合同得遵循最大诚信原则，像员工实际工作内容，诸如岗位、工种这些关键信息，投保人都得如实讲。不管是有意隐瞒，还是本该清楚却因疏忽没告知（例如制造业里工厂调岗，新岗位风险大幅提升），只要对保险事故有重大影响，保险公司大概率有权拒赔。

👉案例：

    某机械加工厂，为员工小李买商业险时，说小李只负责仓库物料搬运。实际上，小李偶尔还会去操作冲压机床。后来小李操作机床时受伤，这种情况，保险公司原则上能拒赔，因为投保没如实告知小李完整工作内容，影响了承保判断。

    在一家电子厂，给员工小王投保时告知是从事产品包装工作。但小王常被临时抽调去维修有电气风险的老化设备，一次维修时触电受伤。由于投保未如实反馈真实工作场景，保险公司有权拒赔。