雇主责任险--80万方案的十级伤残10%是不是一定能赔到8万？

雇主责任险--80万方案的十级伤残10%是不是一定能赔到8万？

相信很多老板非常关心这个问题，今天我们就来聊一聊这个话题。

一、首先说结论：理论上是可以赔付到这个金额的，但是实际的赔付中，受到各个因素的影响比较多，具体我们来做一个详细的拆解。但是在开始拆解之前，各位需要知道一个概念：所有责任保险的赔付，都是基于被保险人“在法律中实际应当承担的法定赔偿责任”的，也就是说：你在当地法律法规政策中实际应当承担多少赔偿责任，我保单就根据保单保障额度内，对你进行经济补偿。所以这里的8万，实际上指的是“限额8万”，而不是“只要发生了工伤十级，就是赔付8万”。

案例1：👈

我们以浙江杭州地区为例，2024年6月，被保险人为“奇迹人力资源有限公司”，其员工小明（时年35周岁，每月工资6000元）在工作过程中不慎受伤，经工伤认定和伤残等级鉴定，确认达到工伤十级。这个时候，我们假设该公司未给员工参加工伤保险，但是投保了80万伤残10%的雇主责任险。请问雇主奇迹人力资源有限公司在当地工伤赔付政策中需要承担多少赔偿责任？我们来列个清单（假设员工需要终止劳动关系的前提下）：

1.一次性伤残补助金：员工本人工资6000元*7个月本人工资=42000元（根据《工伤保险条例总则》第37条规定）

2.一次性伤残医疗补助金：上一年社平工资（2023年杭州社平工资为8020元）*2个月=16040元（根据《浙江省工伤保险条例》第27条的规定）

3.一次性伤残就业补助金：上一年社平工资（2023年杭州社平工资为8020元）*2个月=16040元（根据《浙江省工伤保险条例》第27条的规定）

以上小计：74080元。（医疗费和误工费我们暂时先不计算，只计算伤残的赔偿部分。）

案例2：👈

我们以江苏苏州为例，其他条件不变，计算如下：

1.一次性伤残补助金：员工本人工资6000元*7个月本人工资=42000元（根据《工伤保险条例总则》第37条规定）

2.一次性伤残医疗补助金：十级为3万元（根据江苏省实施《工伤保险条例》办法第27条）

3.一次性伤残就业补助金：十级为1.5万元（根据江苏省实施《工伤保险条例》办法第27条）

以上小计：87000元。（医疗费和误工费我们暂时先不计算，只计算伤残的赔偿部分。）

理论上来说，案例1被保险人在法定责任中应当赔偿74080元的伤残赔偿金，保单的赔偿也是跟着此金额来进行经济补偿的。  案例2中，可以看到，被保险人的实际法定赔偿是87000元，是超过8万的，所以保单的赔偿应当赔付8万元，超过保单保障额度的7000元，由客户自行承担。

以上2个案例只是比较简单的案例，实际上，现实中的雇主责任险的理赔金额会受到很多因素的影响，包括但不限于：

1.员工的本人工资（一般保险公司要拉取受伤员工过去6-12个月的平均工资进行计算）

2.企业当地《工伤保险条例实施办法》的规定

3.员工是否属于适龄职工

4.员工是否属于临近5年退休人员（临近退休人员5年会逐年递减一次性就业补偿金）

5.员工是否属于超过法定退休年龄人员（这个情况更复杂，因为每个地方都不一样）

6.企业和员工协商赔偿的金额

7.该事故是否涉及到第三方

......等等因素

总结：责任保险的赔偿，不是确定金额的赔付，而是根据被保险人在法律责任中应当承担的责任进行的赔付，这里再延展一个例子：投保过车险的都知道，有一个险种叫“机动车第三者责任保险”，目前大部分都会投保300万额度，这里的300万额度，也不是说发生了事故就要赔付300万，而是根据事故中实际造成的损失来确定的。

以上，希望能帮到您，如有任何不解之处，可以联系我们预安企护的专业顾问来进行解答！

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