各家财产险公司核保不一致原因——核保变动篇

各家财产险公司核保不一致原因——核保变动篇

一、前言

现在很多保险公司在核保环节，对员工的工种类别定级标准并不统一，常常出现同一份工作在此家公司被定为四类，在另一家公司却被定为五类的情况，这到底是什么原因导致的呢？

二、案例

    员工老李是上海某家劳务公司的员工，2025年10.4日在某厂工作拉地牛的过程中，地牛刹车不及导致上面货物侧翻，老李不慎被砸伤，紧急送往医院就医。经诊断，老李为腓骨骨折、内踝骨折、远端胫骨骨折。经劳动能力鉴定委员会鉴定，老李的伤残等级为九级。该劳务公司投保了保额 100 万元的雇主责任险，根据法定赔偿标准，共向老李支付包括一次性伤残补助金、一次性医疗补助金、一次性就业补助金、停工留薪期工资、医疗费在内的赔偿款共计 32 万余元，其中一次性伤残补助金、一次性医疗补助金、一次性就业补助金及医疗费合计 25 万元。某财产保险公司共计向上海某劳务公司赔付 23 万余元。

三、总结

  近年与老李类似岗位的事故在财产保险公司承保范围内频发，且多次造成九级及以上伤残。 保险公司也是商业机构，不是慈善机构，最终导向都是以盈利为导向的，就像案例当中的搬运工拉地牛员工，对于这种明显亏损较多的保费和类别也会相应上涨，以对冲出险之后的赔付金额，想要达到少亏损或者不亏损。一个方案如果长期收支平衡对于投保人来说也是好事，这样不用频繁变动方案去磨合新的理赔服务。

出险监控：

员工病例：

通过以上案例可得知:

1.企业生产现场情况复杂多变，岗位调动流动较多，除非很固定的岗位，否则尽量往高级别审核有利于客户理赔权益。

2.涉及到装车搬运（特别是金属件或者大重量搬运拉车），风险很大。

3.保险公司的核保政策并非恒定不变，而是会根据历史赔付数据进行动态调整。

不管核保结果如何，还希望客户可以理解，因为“核保严，理赔松”，最终也是保障客户权益为重点！

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